Conseil en investissements

Nous souhaitons une approche « pédagogique » de l’investissement et des supports d’épargne en mettant à disposition notre expérience et notre réseau, et en permettant aux épargnants/ investisseurs un accès aux gérants des fonds qui composent leurs portefeuilles.

Nous sélectionnons les enveloppes d’investissements (Assurance Vie, Plan Epargne Retraite, Compte Titres, …) et les supports qui la composent en tenant compte des objectifs et des contraintes d’ordre patrimonial, fiscal et du degré risque accepté qui a été défini lors de l’entretien de connaissance client qui constitue la première étape de l’entrée en relation.

Les portefeuilles sont construits selon un principe de diversification en termes de classes d’actifs (actions, obligation, immobilier, …), de zones géographiques, de devises, de secteurs d’activité… Notre expérience de la gestion de portefeuilles dans les différentes crises des trois dernières décennies (Maastricht en 1992, Emergents en 1998, Subprime en 2008, Euro en 2011) en en a fait un principe fort : cette diversification des supports ou des stratégies permet de réduire le risque des portefeuilles pour une espérances de rentabilité donnée.

Nous mettons en œuvre une méthodologie éprouvée lors de la sélection de nos supports d’investissement dont nous suivons régulièrement les performances et le respect du processus de gestion.

Un processus en trois étapes

1 – Sélection de gérants ou de fonds :

La sélection des gérants et des fonds résulte d’un processus rigoureux dans lequel nous identifions les véhicules d’investissement et les équipes de gestion qui correspondent à la stratégie et/ou à l’exposition souhaitée. Une analyse des fonds sélectionnés est ensuite réalisée en étudiant les différents indicateurs de risque, la régularité des performances et en identifiant les éventuels biais de gestion des gérants.

2 – Construction des portefeuilles :

Les portefeuilles sont construits à l’aide des fonds préalablement sélectionnés. Des tests et simulations sont effectués sur les portefeuilles construits afin de vérifier leur adéquation avec le cahier des charges, leur réelle diversification et l’absence de concentrations de risque sur un secteur économique, une zone géographique ou un secteur de marché.

3 –  Suivi des performances et des risques

Nous effectuons un suivi permanent des performances et des risques des portefeuilles qui nous sont confiés. Un rapport et une explication des performances sont restituées à nos clients de manière périodique avec une mise en perspective. Ces derniers ont accès, par l’intermédiaire des solutions digitales sélectionnées, d’accéder en permanence à leur portefeuille.

Investissement responsable

Nous sommes convaincus de l’impact des actes de d’investissement sur la gouvernance des entités dans le cadre de la transition énergétique ou de la lutte contre les inégalités.

Forts d’une expérience de plusieurs années passées dans la gestion de portefeuilles institutionnels en demande de contrôle de l’impact social et environnemental de leurs investissements, nous avons développé expertise de l’intégration de critères ESG dans la construction de ces portefeuilles.

Dans ce cadre nous sommes à même d’identifier et d’intégrer des supports d’investissement offrant des caractéristiques compatibles avec l’éthique et les souhaits de nos clients.

Ingenierie du patrimoine

A l’instar de notre processus de conseil en investissement, nous mettons en œuvre une approche globale du patrimoine en plusieurs étapes :

1 – La découverte :

L’entretien de connaissance client par lequel débute l’entrée en relation permet de définir la situation personnelle et professionnelle de celui-ci, ces contraintes budgétaires, sa fiscalité, son patrimoine (actif, passif, et hors bilan). Ce ou ces entretiens de découverte permettent de définir les objectifs et les souhaits, de les prioriser et de prendre en compte les réticences et les éventuelles difficultés.

2 – L’analyse et les préconisations :

Un bilan patrimonial global analyse la consistance du patrimoine et sa répartition, et permet d’en déterminer les forces et les faiblesses au regard des objectifs recherchés. Des solutions sont suggérées par la mise en place d’une stratégie. Peuvent être préconisés des investissements particuliers et/ou l’adaptation de la structure juridique du patrimoine.

3 – L’accompagnement du client :

Nous effectuons un suivi global et régulier des patrimoines et des situations qui nous sont confiée à l’occasion notamment des déclarations fiscales et ajustons nos préconisations en cas de modification de situation, d’évènements familiaux, etc.

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